Ha tardado más de 5 años en
descubrir una realidad que la conoce o la podía intuir cualquiera que ha
tenido algún tipo de relación con el sector bancario en los últimos
años. Con algo de retraso, pero vale más tarde que nunca, el Banco de
España parece que ha descubierto por fin los préstamos Zombie.
Parece que por fin el Banco de
España podría obligar a la Banca a limpiar la porquería que ha ido
acumulando debajo de la alfombra de las refinanciaciones. Queda por ver
si cuando el Banco de España sea totalmente conciente del impacto que
puede tener en las cuentas de resultados de la banca levantar la
alfombra de las refinanciaciones, va a seguir adelante con su idea de
destapar el problema o va a acabar mirando hacia otro lado como ha sido
la pauta habitual en el pasado.
Nos explicamos un poco. Ya hemos
advertido hace algún tiempo, que una vez limpiado el tema de de la mora
inmobiliaria y la adquisición de activos que se ha llevado por delante a
un buen número de entidades, y nos ha costado unos cuantos miles de
millones de dinero público, la banca estaba ocultando mora bajo la
alforma de las refinanciaciones y reestructuracinones de créditos. Una
patada para adelante en toda regla, mientras se cruzan los dedos para
que en un futuro obre el milagro y el préstamos insolvente se vuelva
solvente.
Nosotros en la práctica lo hemos
visto en los últimos años, en los casos de varias empresas, a las que la
banca les ha otorgado, una, dos, tres e incluso cuatro
reestructuraciones, sin provisionar nada, hasta que finalmente han
acabado en concurso y posterior liquidación. Resultado, una mora que se
tendría que haber provisionado hace tiempo, se ha podido diferir su
reconocimientos 4 o 5 años hasta que la empresas ha cerrado
definitivamente sus puertas.
Son los préstamos zombie y refinanciaciones. La banca los mantienen con vida sin provisionarlos, pero están muertos.
La Magnitud del Problema:
Aún no está clara cual es la magnitud del problema, pero os damos un par de pistas.
1) El Banco de España ha cifrado
el importe total de refinanciaciones en 208.206 millones de euros, lo
que representa un 13,6% del total del crédito al sector privado
residente. Por sectores, el 33% corresponde a empresas de construcción y
promoción inmobiliaria; el 36,2% al resto de empresas; el 24,4% a
hipotecas; y el 5,3%, al resto de crédito a hogares.
2) Cómo indican en El Mundo, el
pasado 15 de Abril, la Inspección del Banco de España, emitia un
documento confidencial. Revisando la cartera hipotecaria de Bancos
Santander, BBVA y Banesto:
Se ha apreciado un importante volumen de modificaciones de refinanciaciones previas. También han apreciado una elevada morosidad en las operaciones reestructuradas y debilidades tanto en su control e identificación como en el tratamiento contable. …Se ha hecho un cálculo muy simple de extrapolación a todo el sistema en la cartera hipotecaria minorista: La tasa de mora subiría del 4,1% al 6,5%….La inspección ha detectado una progresiva intensidad en las fórmulas empleadas en las refinanciaciones y reestructuraciones», que incluyen «mayores periodos de carencia, alargamiento del plazo, bonificación del tipo o incluso quitas….Según su informe, Santander, BBVA y Banesto necesitarían una provisión adicional de hasta 2.551 millones de euros y al extrapolarlo al conjunto del sistema, de 10.117 millones.
Atención que hablamos sólo de la cartera hipotecaria minorista. Que es la que suele ser más solvente y tiene garantía real.
Por cierto hoy Rajoy afirmaba que
no estaba absolutamente preocupado por el tema de las provisiones
adicionales que puede necesitar la banca
No hacia falta ser un genio para suponer lo de las refinanciaciones, siempre ha sido muy corriente en la banca realizar este tipo de operaciones para modificar los balances.
ResponderEliminarLo mas triste es que el que tenia que cumplir con su trabajo, no digo los inspectores que seguro que lo hicieron metió los informes en un cajón o los tiró al cesto de los papeles y su falta de profesionalidad nos ha conducido a esta crisis bancaria y temo que ni hoy mismo nos están contando toda la verdad sobre la solvencia de nuestras entidades financieras. Ejemplo Bankia y su cotizaxcion bursatil que aún será mucho menor que la de hoy, tiempo al tiempo
Por otra porte este Gobierno al servicio, de las grandes entidades financieras, les da duros a cero pesetas, Ejemplo la ultima compra por el Banco de Sabadell de una de las Cajas de Ahorros rescatadas por cero euros ¿Por que? que me lo expliquen, sus argumentos no me sirve.
Las tres entidades Cajas de Ahorros rescatadas Bankia, NovaCaixa Galicia Banco y no recuerdo cual es la otra.
¿Por que regalarlas? Es el dinero de todos los españoles el que se puso para el rescate.
¿Por que no se quedan como Banca Publica? Con gestores privados ¿Por que no?, Por lo menos segurian siendo de todos los españoles y no de unos previlegiados.
Así podremos tener financiación para las Pymes, Autonomos y Particulares, cosa que tiempo al tiempo los que reciban el regalo no lo darán .
El tiempo quita y da razones, pero me duele el alma y el bolsillo que regalen nuestro dinero, el de nuestros hijos, nuestros nietos por su falta de patriotismo.